Platiť za hypotéku menej nemusí byť len sen. Či už cez refinancovanie, alebo priamo vyjednaním lepšieho úroku vo vašej banke, existuje viacero ciest, ako znížiť splátky a ušetriť stovky až tisíce eur.
Prečo sa oplatí riešiť hypotéku teraz?
Ešte pred pár rokmi sa bežné úroky pohybovali medzi 4–5 %. Dnes sú najlepšie sadzby citeľne nižšie. Ak máte starší úver s vyšším úrokom, rozhodne stojí za to preveriť možnosti zníženia.
Máte dve možnosti:
- vyjednať nižší úrok vo svojej banke,
- preniesť hypotéku do inej banky (refinancovať).
Rozhodujú však detaily, najmä poplatky.
Nižší úrok v pôvodnej banke
Najjednoduchší krok je osloviť svoju banku a požiadať o úpravu úroku aj mimo výročia fixácie.
Banky radi vychádzajú v ústrety klientom, ktorí im prinášajú aj iné výnosy (napr. majú u nich účet, využívajú ďalšie služby). Často vám ponúknu tzv. retenčnú ponuku, nižší úrok bez nutnosti meniť banku.
Poplatky za zmenu úverovej zmluvy sa líšia:
- niekde je to percento zo zostatku úveru
- inde pevný poplatok
Refinancovanie hypotéky
Prenesením úveru do inej banky môžete získať lepší úrok, no treba počítať s nákladmi:
- spracovateľský poplatok – väčšina bánk ho pri refinančných úveroch úplne odpúšťa,
- poplatok za predčasné splatenie v pôvodnej banke – 1 % zo zostatku,
- kataster, znalecký posudok – podľa situácie.
Niektoré banky tieto náklady klientom kompenzujú, napríklad preplatením poplatku za predčasné splatenie alebo bonusom v podobe vrátených splátok.
Dve hypotéky?
Mnoho ľudí spláca súčasne dve hypotéky, jednu staršiu a jednu novšiu. Vtedy prichádza do úvahy spojenie úverov do jednej splátky. Tu už však treba presne prepočítať, či sa oplatí vzdať výhodnejšej staršej hypotéky a aký bude celkový efekt.
Praktické tipy
- Začnite vo vlastnej banke. Opýtajte sa, čo vám vedia ponúknuť.
- Majte v ruke konkurenčné ponuky. Tie sú často kľúčom k vyjednávaniu.
- Spoľahnite sa na makléra. Má prehľad o úrokoch, poplatkoch aj skrytých benefitoch a dokáže vám prepočítať reálnu úsporu.
Či už sa rozhodnete pre refinancovanie, alebo pre úpravu úroku v pôvodnej banke, vždy si nechajte prepočítať celkovú výhodnosť vrátane všetkých poplatkov.