Mnoho ľudí na Slovensku žije v predstave, že svet investovania je vyhradený len pre milionárov a finančných expertov z Wall Street. Keď sa povie slovo investícia, predstavia si nákup drahých nehnuteľností alebo komplikované obchodovanie na burze. Realita dnešných dní je však úplne iná.
Ak premýšľate o tom, ako začať investovať, máme pre vás dobrú správu. Dnes vám na to stačí smartfón a suma, ktorú bežne miniete na jeden víkendový nákup či večeru v reštaurácii. Najväčšou prekážkou totiž nie je nedostatok kapitálu, ale chýbajúce informácie a prirodzený strach z neznámeho.
Prečo nechať peniaze na bežnom účte znamená stratu?
Predtým, než sa pozrieme na konkrétne kroky, je dôležité pochopiť najväčšieho nepriateľa vašich úspor, infláciu. Hoci v poslednom období dochádza k stabilizácii ekonomiky, peniaze, ktoré nechávate „ležať“ na klasickom bankovom účte, každý deň strácajú svoju kúpnu silu.
Ak máte na účte 1 000 eur, o desať rokov tam síce nominálne rovnakú sumu nájdete, no kúpite si za ňu omnoho menej tovarov a služieb. Jediným overeným spôsobom, ako dlhodobo ochrániť hodnotu svojich peňazí a nechať ich rásť, je ich rozumné umiestnenie na finančných trhoch.
Ako začať investovať s malou sumou?
Moderné technológie a finančné platformy priniesli obrovskú demokratizáciu. Začať môžete už od 40 či 50 eur mesačne. Kľúčom k úspechu je takzvané pravidelné investovanie.
Namiesto toho, aby ste čakali, kým nasporíte tisíce eur, investujete menšie čiastky hneď po výplate. Tento prístup so sebou prináša tri zásadné výhody:
- Vytvorenie zdravého návyku: Peniaze odídu z účtu automaticky trvalým príkazom, takže ich nestihnete minúť na bežnú spotrebu.
- Efekt priemerovania cien (Dollar-Cost Averaging): Keď trhy klesajú, za svoju fixnú sumu nakúpite viac podielov. Keď rastú, nakupujete ich menej. V dlhodobom horizonte tak nakupujete za priemernú, veľmi priaznivú cenu.
- Sila zloženého úročenia: Albert Einstein údajne nazval zložený úrok ôsmym divom sveta. Vaše úroky totiž generujú ďalšie úroky a v priebehu rokov začne hodnota majetku rásť exponenciálne.
Najlepšie nástroje pre investičných začiatočníkov
Ak hľadáte odpoveď na otázku, do čoho konkrétne vložiť svoje prvé eurá, pre začiatok sa oplatí zvoliť jednoduché a široko diverzifikované produkty.
Indexové ETF fondy
ETF (Exchange Traded Funds) sú fondy obchodované na burze, ktoré kopírujú vývoj celého trhu, napríklad indexu S&P 500 (500 najväčších amerických firiem). Nákupom jedného ETF fondu investujete naraz do gigantov ako Apple, Microsoft, Amazon či Coca-Cola. Pre začiatočníkov je to ideálna voľba vďaka nízkym poplatkom a vysokej miere diverzifikácie. Navyše, na Slovensku platí legislatíva, podľa ktorej sú výnosy z ETF fondov po jednom roku držania oslobodené od dane z príjmu.
Tri zlaté pravidlá, ktoré vás ochránia pred stratou
Investovanie so sebou vždy prináša istú mieru rizika. Ak sa však budete držať týchto troch základných pravidiel, minimalizujete šancu, že urobíte chybu:
- Najprv si vytvorte finančnú rezervu: Nikdy neinvestujte peniaze, ktoré budete potrebovať o mesiac či o pol roka. Na bežnom alebo sporiacom účte by ste mali mať vždy odloženú rezervu vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov na nečakané situácie (oprava auta, výpadok príjmu).
- Dodržujte investičný horizont: Ak investujete do akciových trhov, váš horizont by mal byť minimálne 5, ideálne 10 a viac rokov. Trhy v krátkom čase kolíšu, no v dlhodobom horizonte stabilne rastú.
- Nepodliehajte emóciám počas poklesov: Keď uvidíte v správach, že burzy padajú, vašou prvou reakciou môže byť strach a chuť všetko predať. To je najväčšia chyba. Poklesy sú na trhu prirodzené a historicky po každom prepade prišiel ešte silnejší rast. Poklesy berte ako výpredaj v obchode, aktíva sú vtedy lacnejšie.
Najlepší čas bol včera, druhý najlepší je dnes
Čakať na „ideálny moment“, kedy budú trhy najnižšie, alebo kým budete zarábať viac, je psychologická pasca. Čas na trhu je omnoho dôležitejší ako presné načasovanie trhu.
Ak urobíte prvý krok ešte dnes a nastavíte si trvalý príkaz na symbolickú sumu, vaše budúce ja sa vám o niekoľko rokov poďakuje. To, ako začať investovať, už viete, teraz je čas preniesť teóriu do praxe.