V posledných dňoch rezonovala v médiách, vrátane portálu Plus 1 Deň, naša analýza o stave majetku slovenských domácností. Hoci sa na prvý pohľad zdá, že sme národ bohatý na majetok, realita v peňaženkách je komplikovanejšia. Slováci totiž držia drvivú väčšinu svojho bohatstva v nehnuteľnostiach, čo nám v budúcnosti môže spôsobiť vážne problémy s likviditou.
Majetok v nehnuteľnostiach vs. dostupná hotovosť
Slovensko patrí k európskym lídrom v podiele vlastnených nehnuteľností. Bývanie vo vlastnom je v našej kultúre hlboko zakorenené, čo potvrdzujú aj dáta z našej poslednej správy. Problémom však nie je samotné vlastníctvo bytu či domu, ale extrémna nerovnováha v portfóliu.
Väčšina Slovákov má milióny eur (v kumulatívnom vyjadrení) uložených v „tehlách“, ale disponuje minimálnymi finančnými rezervami v hotovosti alebo likvidných investíciách. Tento fenomén sa odborne nazýva „asset rich, cash poor“ – teda bohatý na majetok, ale chudobný na hotovosť.
Prečo je tento stav nebezpečný?
Tento nepomer sa stáva kritickým najmä s pribúdajúcim vekom. Kým v produktívnom veku dokážeme výdavky pokryť z mesačného príjmu, na dôchodku sa situácia dramaticky mení.
- Zníženie príjmu: Starobný dôchodok je výrazne nižší ako čistá mzda.
- Fixné náklady: Energie, lieky a údržba nehnuteľnosti ostávajú vysoké.
- Nelikvidnosť: Z bytu si „neodkrojíte“, aby ste zaplatili nečakané výdavky.
V akom veku nás tento problém dobehne?
Podľa našich zistení na finm.sk začínajú Slováci pociťovať nedostatok hotovosti najvýraznejšie okolo 65. roku života. Ide o moment prechodu do dôchodku, kedy sa majetok v hodnote 200 000 € (byt) nedá jednoducho premeniť na potrebných 500 € mesačne navyše k dôchodku.
Mnoho seniorov je tak nútených žiť vo veľmi skromných podmienkach, hoci vlastnia nehnuteľnosť s vysokou trhovou hodnotou. Tento paradox je výsledkom chýbajúceho dlhodobého finančného plánovania a nízkej miery diverzifikácie.
Ako vyvážiť svoje finančné portfólio? (Tipy finm.sk)
Ak nechcete, aby vás v starobe dobehol nedostatok hotovosti, je dôležité začať konať už dnes. Tu sú tri základné kroky:
- Diverzifikácia majetku: Nesústreďte všetky svoje úspory len do predčasného splatenia hypotéky alebo kúpy ďalšej nehnuteľnosti. Časť peňazí smerujte do likvidných investičných nástrojov (napr. ETF fondy).
- Tvorba likvidnej rezervy: Majte k dispozícii hotovosť, ktorá pokryje aspoň 6 mesiacov vašich životných nákladov.
- Využitie hodnoty nehnuteľnosti: Ak už ste v dôchodkovom veku, jednou z možností je „downsizing“ – predaj veľkého rodinného domu a kúpa menšieho bytu, čím uvoľníte potrebnú hotovosť na dožitie.
To, že o našej správe informoval aj portál Plus 1 Deň, len podčiarkuje dôležitosť tejto témy pre celé Slovensko. Naším cieľom na finm.sk je pomáhať vám robiť také rozhodnutia, aby ste boli bohatí nielen na papieri, ale mali dostatok prostriedkov na dôstojný život v každom veku.
Celé znenie článku nájdete na: https://www1.pluska.sk/rady-a-tipy/slovaci-maju-miliony-v-tehlach-ale-hotovost-chyba-v-tomto-veku-nas-to-dobehne-koho-a-ako