Kedy naposledy ste sa zamysleli nad tým, či je vaša nehnuteľnosť skutočne správne poistená? Ak to bolo pri prvom uzatvorení zmluvy, pravdepodobne je dnes poistka nedostatočná.
Čo je podpoistenie a prečo je nebezpečné
Podpoistenie nastáva, keď poistná suma nehnuteľnosti neodráža jej aktuálnu hodnotu. Napríklad:
- Pred desiatimi rokmi ste kúpili byt za 100 000 €, dnes jeho hodnota môže byť dvojnásobná.
- Ak poistná suma nebola zvýšená, poisťovňa vám v prípade škody vyplatí menej, než by ste očakávali.
Podpoistenie v praxi
- Klienti často nerozumejú, čo podpoistenie znamená.
- Škody ako povodeň, víchrica alebo požiar odhalia problém až v praxi.
- Poisťovne obvykle začínajú krátiť plnenie pri podpoistení o viac ako 15 %.
Príklad: Ak je nehnuteľnosť poistená len na 50 % svojej hodnoty a vznikne škoda 10 000 €, poisťovňa môže vyplatiť len 5 000 €. Správne nastavená poistka by vyšla len o pár eur ročne viac a pokryla by celú škodu.
Podpoistenie sa najčastejšie vyskytuje pri rodinných domoch (91 %) a bytoch (63 %). Menej často ide o chaty alebo garáže.
Prečo dochádza k podpoisteniu
Hlavné dôvody sú:
- Rýchle zvyšovanie cien nehnuteľností, pôvodná poistka už nereflektuje súčasnú hodnotu.
- Rekonštrukcie a modernizácie, ktoré zvyšujú hodnotu nehnuteľnosti, ale poistná suma sa nezmení.
- Nízky záujem o poistenie, ľudia veľmi často uzatváraju poistenie len ako povinnosť pri hypotéke a to na minimálne krytie.
Ako správne poistiť nehnuteľnosť a domácnosť
- Overte si poistnú sumu, pre byt zohľadnite trhovú cenu, pre dom cenu, za ktorú by ste ho dnes vedeli postaviť.
- Zahrňte domácnosť a zodpovednosť, poistenie by malo pokrývať nielen stavbu, ale aj vybavenie bytu alebo domu, cennosti a prípadnú škodu spôsobenú tretím osobám.
- Aktualizujte poistku pravidelne, každé 2–3 roky alebo po väčšej rekonštrukcii.
- Porovnajte ponuky, skúsený finančný maklér vám zadarmo overí, či máte optimálne poistenie a dokáže porovnať produkty viacerých poisťovní.
Online kalkulačky na poistenie majetku sú tiež rýchlym spôsobom, ako získať prehľad o vhodnej poistnej sume a možnostiach krytia.
Kvalitné poistenie by malo pokrývať:
- nehnuteľnosť
- domácnosť
- zodpovednosť z vlastníctva nehnuteľnosti
Takto zabezpečíte, že v prípade škody budete krytí komplexne a neprídete o tisíce eur kvôli zastaranej alebo nedostatočnej poistke.